Effektiver Zinssatz

Was ist der Effektivzinssatz und wie berechnet sich dieser?

Der effektive Jahreszins beinhaltet neben dem Nominalzinssatz auch alle weiteren Kreditnebenkosten, wie z. B. etwaige Bearbeitungsgebühren, Verwaltungsgebühren, Bereitstellungsgebühren. Auch angefallene Vermittlungsgebühren müssen in den Effektivzinssatz mit einberechnet werden. Der effektive Jahreszins wird immer in Prozent angegeben und zeigt dem Verbraucher die tatsächlich anfallenden Finanzierungskosten eines Kredits. Mit dem Effektivzinssatz können verschiedene Angebote ganz einfach miteinander verglichen werden.

Gemäß Preisangabenverordnung (PAngV) und EU-Verbraucherkreditrichtlinie (EU-VKR) müssen dem Kreditnehmer der effektive Jahreszins sowie dessen Berechnung offengelegt werden.

Die Formel für die Berechnung des effektiven Jahreszinses lautet wie folgt:

Effektiver Jahreszins = (Gesamtkosten * 2.400) / ((Laufzeit + 1) * Nettokredit)

Rechenbeispiel:

Nettokreditsumme: 3.600 Euro
Laufzeit: 12 Monate
Sollzinssatz: 0,60 %
Bearbeitungsgebühr: 2,50 % der Nominalkreditsumme

Berechnung der Zinsen: 3.600 Euro * 0,60 % * 12 = 259,20 Euro

Berechnung der Gebühren: 3.600 Euro * 2,50 % = 90,00 Euro

Berechnung der Kreditkosten: 259,20 Euro + 90 Euro = 349,20 Euro

Berechnung des effektiven Jahreszinses:

349,20 Euro * 2400 / ((12 + 1) * 3.600 Euro) = 17,90 % p.a.